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从善林金融到米袋计划,信息透明的罪与罚

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:本站整理  发布时间:2018-04-14 07:40:50


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本文标签善林金融 , 米袋计划

明显违规的米袋计划

说完有着信息不透明原罪的线下平台,深扒P2P继续说说信息太透明的P2P平台。

本来信息透明并不是什么坏事,毕竟大家可以对自己的投资项目心里有底。但这一切都得建立在合规的前提之下,如果明明不合规,还清清楚楚地在网站上放出来,我真不知道这是勇敢呢,还是无知者无畏。在之前的文章《向网贷基金开炮,尘归尘,土归土,人民群众归银行》中,深扒P2P提到了米袋计划。当时它只是配角,但鉴于它问题的严重性,我觉得有很大的必要以更大的篇幅对它进行深入研究。

对于自己的资产,米袋计划说的很清楚。比如说它的零钱总交易额高达35.9亿,代偿金额为1.7亿,借款企业为8家。

前三的借款大户分别是上海训英货物运输代理有限公司(以下简称训英运输,当前借款额为3344万)、重庆昊案物流有限公司(以下简称昊案物流,当前借款额为3283万)、华夏银行(当前借款额为2886万元)。

在深入分析米袋计划的借款企业质量之前,我先来说两个显而易见的问题。由于29号文的出台,我们可以确定,互联网资管这条路对于大多数平台而言已经关闭了,大多数的以借贷关系为主的平台只能讲自己定位为「网络信息借贷中介」,也就是我们常说的P2P。

米袋的零钱很明显,一方面借钱给了银行,涉嫌银行理财产品(它可能不是代销银行理财,但米袋的资金肯定有部分流入了银行理财),另一方面,它肯定是拆分了借款期限,因为借款企业不可能按天结算债权,米袋计划应该是将定期借款项目结算回来的资金汇成资金池,以应付用户的零钱结算需求。

《暂行办法》还规定了,「同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元」。这一条目前被监管层非常重视,因为它体现了P2P「小额分散」的核心原则。

这些公司的借款额都已经远远超过了监管层所设定的范围,我特别好奇,米袋计划究竟哪来的勇气能将自己的违规明明白白地展现在大家的面前?

根据2016年银监会、工信部、公安部、网信办联合下发的权威文件《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》),P2P平台不得将融资项目的期限进行拆分,也不得代销银行理财。

我在佩服米袋的勇气的同时,也特别好奇这几家借款企业的身份,因为我也想注册一家公司,在米袋借个几千万。

借款企业的问题

在米袋借款等物流公司有6家,基本上都是这一两年新成立的公司,而且大多注册资本很低。

比如说借款3344万元的训英物流,成立于2016年2月,注册资本仅为10万,而且还是认缴。借款5666万元的上海扬利货运代理有限公司(以下简称扬利货运)注册资本虽然高达1500万,但年报显示认缴资本只有50万。

至于说琛啸货运、霖巍物流、碧壹物流也是同样的问题,新成立,注册资本虚高,实缴资本均为零。

米袋定存计划的金额更高,代偿为4.07亿,借款企业也更多,达到了13家,主要为物流公司和资产管理公司,其中前五大的借款企业当年借款额均在5000万以上。

这几家借款公司之间也存在一定的关联,碧壹物流与借款6284万的上海芮磊国际物流有限公司(以下简称芮磊物流)共享办公电话,而且地址也极为接近。更为重要的是,这两家公司最初均由上海好地方实业发展有限公司设立(目前已经退出)。

在米袋计划上借款的还有几家资产管理公司,详细情况网贷内幕(www.wangdai.info)也就不罗列了,大家都可以看到,这些公司无一例外都地处偏远,实缴资本为零。

从目前的情况来看,在米袋上借款的企业存在实力不足的问题。如果贯彻「小额分散」,这或许并不会是很大的问题,但鉴于单个企业借款金额过高,其中的风险也就不言而喻了。

总结

这个时候我们却发现,米袋的借款企业借款额实在超标得太厉害了。上海琛啸货运代理有限公司(以下简称琛啸货运)当前配资8142万,霖巍国际物流(上海)有限公司(以下简称霖巍物流)当前借款6460万,上海碧壹国际物流有限公司(以下简称碧壹物流)借款6311万元。

从善林金融到米袋计划,信息透明都不是关键,只要贯彻合规,平台的运营就不过有太大问题;但如果不合规,无论信息透明与否,到头来都是一场空。



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