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银保监会:“两增两控”助力小微企业融资

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:本站整理  发布时间:2018-05-06 19:44:48


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第一网贷综合 2018年5月3日,国务院新闻办公室于下午3时举行国务院政策例行吹风会,请财政部、国家税务总局负责同志介绍支持小微企业发展等减税措施有关情况,请中国银行保险监督管理委员会副主席王兆星介绍推动银行保险机构提升普惠金融服务能力有关情况并答记者问。

“为缓解小微企业‘融资难、融资贵’,我们努力了许多年,应该说取得了积极进展,但并不是非常理想。”中国银保监会副主席王兆星在会上表示。

他表示,我们下一步要实行“两增两控”的考核。要求商业银行小微企业贷款的同比增速不低于各项贷款的同比增速,对小微企业贷款的客户数要不低于去年同期;同时对小微企业贷款利率要进行专门的考核,以有利于降低小微企业的融资成本,相关考核评价办法正在积极研究细化。同时,要把对银行董事会和银行分支机构负责人的考核与发展普惠,发展推进小微企业金融服务紧密结合,进一步调动银行机构为小微企业和“三农”提供金融服务的积极性。

一是要努力降低小微企业贷款的资金成本。要求商业银行要实行内部的价格成本核算,把信贷资金更多地向小微企业倾斜,向这个领域发放的贷款要在内部的价格成本核算上也实行相应的倾斜。同时鼓励有条件的银行业金融机构在市场上发行专项金融债,扩大为小微企业提供服务的资金来源。也鼓励大型商业银行和政策性银行更多地向中小金融机构提供长期稳定低成本的资金,以推动降低小微企业融资成本。

二是要尽可能限制和取消其他各种收费,除了贷款利率水平要根据风险定价,以覆盖资金成本外,要最大程度减少和取消所有贷款利率以外的各种收费,包括一些通道的费用,管理咨询的费用,都要尽可能降低或者取消。

三是在贷款分类、在资本计量方面,尽可能降低小微企业贷款的风险权重,这也对降低商业银行资金成本、提高商业银行服务小微企业的积极性起到了一定的作用。另外,银保监会正在研究对小微企业贷款利率水平进行单独的监测考核,初步考虑要以市场利率为基础,考核的资金成本以名义利率扣除通货膨胀率后的实际利率为准。

同时,王兆星指出,在发展普惠金融和解决小微企业融资难的过程中,最突出的面临的困难和挑战,一个是信息不充分、不对称问题,第二是相应的激励不足的问题。我们围绕这样的挑战和难点来开展相关的政策配套工作。

具体来说,在信息方面,一方面要发挥传统的机构服务人员进行面对面的服务,搜集信息做出判断,提供有针对性的相适应的金融服务,同时也利用更多的现代技术手段,包括互联网、云计算、大数据等等,来收集这些信息,然后进行综合判断,提高对小微企业、“三农”的风险评估和贷款审批效率。同时加强和相关部门的信息的共享,包括各级地方政府、小微企业相关主管部门,包括工商、税务甚至公安、司法等方面的相关信息,还包括人民银行的征信系统这些信息。使信息更加充分,有利于我们作出更好的判断,及时快速地提供相应的金融服务和支持。

中国银保监会普惠金融部主任李均锋介绍,当前小微企业在银行的贷款利率已经得到了合理控制,但还有下降的空间。从社会抽样调查的结果看,小微企业贷款利率基本分为四类,第一类是大型银行小微企业贷款利率,在5.1%到5.5%左右。第二类是地方性法人银行小微企业贷款利率,大概在6.5%到7%。第三类是小贷公司等机构,贷款利率比较高,大概在24%左右。第四类是纯民间借贷利率,在36%左右。

李均锋表示,下一步要推动银行业降低小微企业的贷款综合成本或者贷款实际利率,还要进一步加大力度,主要包括降低商业银行小微企业贷款资金来源成本。通过加大拓宽资金来源渠道,使资金来源成本降低;通过新技术、新手段降低商业银行小微企业贷款管理成本等四个方面。

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