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用京东白条、蚂蚁借呗被拒贷?多家银行辟谣

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:本站整理  发布时间:2018-05-14 07:42:05

第一网贷讯 近日,有媒体报道称,部分地区银行出台新规,在半年内使用互联网消费信贷产品,如京东白条、蚂蚁借呗、微粒贷等超过两次则拒贷。有媒体将其误读为银行“嫌弃”互联网信贷产品。

媒体向多家银行证实,银行均称没有这样的贷款政策,不会因为客户在网贷平台申请过贷款就拒贷,但是频繁在网贷平台借款却会影响申请贷款的成数。

银行在什么情况下会拒贷?

据21世纪经济报道,一位城商行人士表示。通常银行不会拒绝使用过借呗、微粒贷等产品的借款人,但可能会拒绝使用过一些小型互金公司借贷产品的借款人。

一位股份行信用卡人士表示,银行的逻辑思维是,本能地排斥使用非银行系消费金融产品的借款人,因为银行认为“要借钱、找银行”,银行才是信贷业务的源头,一个连银行都不愿借钱的人,或者说一个热衷在非银行平台借钱的人,其信用资质很可能不好。

针对使用互联网小贷的人士,有股份行零售负责人表示,客户的总负债比较重要,如果是小额有场景的贷款就影响不大。另外,通过借款纪录判断客户是否属于资金饥渴型,加之征信记录,综合判断是否放贷。实际上,该行的信用贷款对标产品就是互联网小贷。

微众银行称,央行征信报告中的“负面信息”仅指“未按合同约定还款的信息”,因此“贷款审批”或“信用卡审批”的查询记录均不会成为信用记录“负面信息”。但可能有个别银行从业人员对特定时间段内的“贷款审批”或“信用卡审批”频数有特别考虑。需要强调的是,“贷款逾期,拖欠不还才是影响申贷的主因”。

而南方都市报在报道中提到,“银行在对贷款人资质进行审核时,除了查询个人征信报告以外,还会查询对接的第三方平台,查看贷款人是否在一些小的网贷平台有过借款记录”,上述总行个贷部负责人表示,各家银行主要是通过第三方平台来筛选高风险客户,稍微大一点的银行都会接入一些第三方平台。

“还是得看各家银行的目标客户群体、风险偏好及内控要求”,前述某国有银行广东省分行个金部负责人强调,为了尽可能降低多头授信风险,银行确实会将互联网借贷纳入贷款审批要素,但并非一竿子打翻一船人。

比如说,部分互联网借贷产品是以个人消费贷款的形式逐笔上报,造成个人征信报告记录过多的情况,行话也称作“征信花了”,被认为有可能会导致银行拒贷。

业内人士对此分析表示,如果查询次数过多,特别是网贷平台的查询次数多,说明借款人的资金需求比较大,短期内流动性可能比较紧张。同时,网贷平台相对于银行,门槛较低,很多网贷的借款人本身从银行借款难度相对更大。所以,银行出于流动性以及信用资质考虑,对一定期限内网贷平台借款次数较多的用户,会比较谨慎。

哪些互金平台接入央行征信系统?

据了解,在网贷平台上借款是否会影响申请银行贷款,一大关键因素就在于该平台是否接入央行征信系统,贷款记录是否在征信报告上有所体现。

根据央行征信中心数据,已接入了商业银行、农村信用社、信托公司、财务公司、汽车金融公司、小额贷款公司等各类放贷机构。但小贷公司接入央行征信进展不同,部分互联网信贷产品通过商业保理放贷,也未纳入央行征信,而几乎所有的P2P网贷均未纳入央行征信。

近年来,蚂蚁借呗、微粒贷、百度金融的有钱花、苏宁任性付等不少互联网借贷产品已经接入央行征信系统,京东白条也将接入央行征信系统。

相关专家表示,如果消费者使用的互联网借贷产品已接入央行征信,意味着消费者的借贷行为将被记入个人信用报告。因此,消费者务必按时足额还款,保持信用记录良好。

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