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专家预警 | 518理财节,千万不要投这119家平台!(内含5月预警名单)

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:本站整理  发布时间:2018-05-16 07:18:35
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作者?跟投君

在公布预警名单前,先和大家聊聊「线下理财」。

这半年,一方面合规备案的压力让平台发展受到了各种制约,另一方面,监管的收紧,让很多曾经,或者还有违规业务的平台都遇到了不同程度的打击。

而很多线下理财的模式其实就是新钱还旧钱,十个锅,九个盖。整个资金的盘下越积越大,当坑实在太大,再也填不上的时候,也就是整个资金链断裂的时候。

其中最受打击的当数线下理财产品

这里面其实在传递一个信号——国家正在重视,且加大力度监管线下理财。

那么,线下理财的风险性主要在哪里呢?主要体现在以下几点:

1)资金流向不明,资金池风险

线下理财其中一个特点就是需要门店,门店越多,开的范围越大,证明越多人在这里面进行投资。

但是这里面就会衍生出一个问题,投资者投的钱,都是直接进入到公司的账号。而人性往往就是这样,当你看着这账上越来越多的0,你能压抑住花掉的本性吗?

投资者资金流向不明,难以避免挪用的风险,是线下理财的主要风险之一。

一.

就拿P2P作为对比,监管部门规定的银行存管,就是让出借人的钱转到银行,而不是直接进入到公司的账上。

相反的,很多线下理财公司都是用转账或者POS机刷机的方式把钱打到了公司的账号。这样就会有资金被挪用的风险了。

2)成本高,面临更高的亏损和逾期

线下理财需要有很多的线下门店,就拿善林为例,善林财富的门店,全国达1000多家。

这些门店的运营,租金,人工,宣传,维护,一整个下来,比线上的成本高很多。既然花的钱多了,自然就要找更多的钱来填这些坑。

最终遭殃的,还是投资者自己!

3)衍生模式复杂,影响深远

云联惠除了涉嫌非法集资之外,还涉嫌传销。传销在我国已经被明确禁止并且已经定性为违法。

但是,线下理财为了吸取更多的资金,光靠业务员本身还不够,这时候,就需要投资者自身发觉更多的途径来吸纳资金了。

这种以收益作为引子,通过人传人的方式达到销售,吸取更多资金的目的。

而奖励的方式则是与新参与者缴纳的款项或者数量挂钩的模式,在我国是属于违法行为。

很多的线下理财公司,最后为了吸纳新资金,最终都难以避免地参与到这些违法的行为里面。

而由于投资者缺乏风险的意识,通常也会拉上三姨妈,四大舅,五大婶,那么这么一个盘子下,受影响的就不是一家之事。

最后,补充一点,现在合规备案延迟基本上是板上钉钉的事情了。但国家对于民间金融行业的监管态度是非常明确且坚决的。

而监管部门最近对于这些线下业务的打击力度就可以知道,监管对于线下理财产品已经是到了宁可杀错一万,也不能放过一个的态度。

粗略估计,跟投的预警名单和平台库已经帮助超过10000名投资者减少损失,金额接近一亿。

因此,如果你还看到一些公司有线下理财产品的,不怕死就继续上车吧,不过一定要知道,线下的钱,不是你想象的那么好赚的。

能撤的就撤吧!

在现在这个世道,先看好自己的血汗钱,再去想赚收益才是王道啊。

二.

上个月,互金跟投预警名单合计命中3家暴雷平台,分别是云联惠,金羊金服,网恒在线。

其中,影响最大的当然是云联惠

有拿过上个月预警名单的朋友肯定知道,在跟投的4月份的预警名单中,云联惠显然在列。

4月份命中平台除了云联惠外,还有金羊金服网恒在线

金羊金服

互金跟投最新于1月份预警金羊金服。

4月25日,金羊金服被曝失联,正式跑路。

无论是四月的善林财富,五月的云联惠,无一例外涉及线下理财。而他们的下场都是显而易见的。

网恒在线

互金跟投最新于3月份预警网恒在线。

4月16日,网恒在线被曝失联,正式跑路。

经过确认和复盘,「互金跟投预警名单」已经连续8个月提前命中问题平台,合计31家问题平台,目前命中率高达26.2%!(预警118家平台,命中32家,为行业之最。)

其中,经典命中平台包括了:金苏在线,大圣理财,她金控,钱宝,财佰通,钱宝,善林财富,云联惠等等。

(预警过已雷名单,合计32家)

本期预警名单,互金跟投增加了6家风险较大的P2P平台,已经更新成功!

目前,正处于在518理财节的前夕,很多P2P平台都在搞活动,吸引投资者投资,哪些平台我们是需要多个心眼的呢?赶紧领取一份预警名单看看吧!



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