居民存款一个月暴降1.32万亿 钱都去哪儿了?

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:本站整理  发布时间:2018-05-24 07:32:49

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央行最新发布的2018年4月份金融统计数据显示,4月新增存款5352亿元。从存款结构看,当月新增的存款主要来自企业部门,住户存款即居民存款则大降1.32万亿元,为历史单月最大降幅。

居民存款降幅如此之大,引起市场广泛关注。这个数据缘何下降?减少的钱又去了哪里?

4月份存款下降是“惯例”

从央行发布的统计数据来看,居民存款在4月出现今年以来的第一次下降。2018年以来的一季度,就是1-3月,一季度人民币存款增加5.06万亿元,其中,住户存款增加4.27万亿元。

分月份来看:

1月,人民币存款增加3.86万亿元。其中,住户存款增加8676亿元;

2月,人民币存款减少3011亿元。其中,住户存款增加2.87万亿元;

3月,人民币存款增加1.51万亿元。其中住户存款约增加5300亿元。

基金君根据央行数据纵向比较居民存款的历史同期数据发现,4月份存款下降似乎是个“惯例”:

2017年4月,人民币存款增加2631亿元。其中,住户存款减少1.22万亿元;

2016年4月,人民币存款增加8323亿元。其中,住户存款减少9296亿元;

2015年4月份,人民币存款增加8711亿元。其中,住户存款减少1.05万亿元;

2014年4月份,人民币存款减少6546亿元。其中,住户存款减少数额为1.23万亿元。

招商证券指出,居民户存款下降1.32万亿基本符合季节性。4月份由于大量理财资金出表,重返理财形式,也会造成存款大量减少。为给季报数据添彩,商业银行的理财产品到期日方面一般设定在季度最后一天。这些到期后的理财资金,到了次月初,就转换成了活期存款,活期存款又会继续购买新的理财产品,居民存款数据因此波动。

也有业内人士认为,商业银行为了存款规模考核,通常会在季末拉来“帮忙资金”冲时点。在一季度末存款规模冲高后,下一季度即4月初这些资金会立即流出。

我国存款增速不断放缓

尽管如此,居民存款增速下降已成既定事实。基金君将近8年4月份的数据对比下来看,除2015年与2016年减少额同比略微有所减少外,其它年份均逐年以一定比例递增。

按照央行的数据显示,截止2017年12月末,中国人民币存款余额164.1万亿元左右,在这里面,住户存款达到64万亿元,占比高达39%。

然而,以每个季度为节点,将近5年的金融机构存款存款增速做成图表,可以清晰地看到,我国金融机构的各项存款余额同比增速呈下降趋势,2016年以来甚至出现直线下降。

事实上,目前各项存款余额的同比增速已经降至1979年以来的最低水平。2017年全年,人民币存款增加13.51万亿元,同比少增1.36万亿元。截至今年3月末,各项存款余额同比增长8.7%,较上年同期下降了1.6个百分点,较上年末下降了0.3个百分点。

就国内储蓄率整体情况而言,在2010年最高接近50%,相比发达国家20-25%的储蓄率和全球平均30%的储蓄率而言已严重失衡。在2011后随着投资的边际收益率开始下降,投资增速和储蓄开始下降,2015到2016年加速下降。

个人储蓄存款降幅更为惊人。

数据显示,四大行和中资全国性大型银行个人存款中的储蓄存款余额在今年一季度均出现负增长,其中,定期储蓄存款创下2016年有统计以来的新低。截至3月末,四大行个人定期储蓄存款余额同比降幅超过7%,中资全国性大型银行同比下降8.2%。

24家公布了2017年一季度与2018年一季度存款余额环比增速数据的银行中,增速放缓的银行数量达到58.33%。2017年一季度,几乎一半的银行都能以超5%的速度补充存款,如今却仅剩寥寥3家,即工商银行、中国银行与杭州银行。

近日中国工商银行董事长易会满也表示,从2010年以来,我国居民储蓄率持续下降。从居民储蓄增速来看,近些年来下降幅度较大。从2010年以前的16%下降到了2017年的7.7%,增速降至历史最低值。

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