小牛在线测评 | 垂涎三尺,又望而却步……

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:本站整理  发布时间:2018-06-11 07:27:20


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本文标签小牛在线

? ? ? 投条 文

在今年3月14日晚间,小牛在线用户群中,有人反应京东卡被盗刷,随后,大批量投资者反馈,只要未绑卡的,均已被盗刷。

01

股东背景

? ? ??首先,来看看股东背景,这块小牛一直以神秘著称……

小牛在线,是投条上次发布投票排名的第二名,可见人气非常之高。


待收规模巨大,成交千亿,大手笔赞助,近600万注册用户,已经为小牛积累了不少人气基础。

然而,更有吸引力的,应该是在小米或者各移动应用端,动辄年化达到近20%的营销活动,让不少投资者,垂涎三尺!

很多人认为,它会大而不倒,很想吃一波福利,但又忌惮近年来负面连续不断,担心击鼓传花,接到最后一棒,内心非常纠结。

不过,近期也不是没有一点利好,小牛在线最近发布的财报显示,2017年净赚3.8亿,让大家看到了一丝曙光,是不是有上岸的可能?

上线于2013年6月,运营主体为深圳市小牛在线互联网信息咨询有限公司,股东构成如下:

? ? ?很明显,实际控制人是彭铁,另外2个主要的机构股东,是上海碧空龙翔投资管理有限公司和共青城金沣投资管理合伙企业(有限合伙)。

其中,上海碧空龙翔投资管理有限公司,背后的实际控制人是钟葱,而钟葱又是何许人也。

? ? ?钟葱是A股上市公司金一文化(002721)的董事长及实际控制人,金一文化目前是黄金珠宝行业中的领军企业之一,市值45亿,实力不俗。

另外一家,共青城金沣投资管理合伙企业(有限合伙)成立于2017年8月23日,控制人为徐陈晨和于勇,这家私募基金公司仅对小牛有进行投资,对增信并无实质性意义。

所以,稍有作用的也就是上海碧空龙翔,能够靠的上上市公司背景,但是比例太低,和上市公司控股有质的差别,只能算财务投资,不承担相关责任,意义并不大。

整体看来,小牛还是属于民营系,对于平台的安全性,决定性的还是神秘的控制人,彭铁。

02

神秘的控制人彭铁

? ? ? ?对于神秘的实际控制人,彭铁,投条也是找到相关材料,原汁原味,部分摘录如下:

?彭铁,1976年出生在大祥区原檀江乡沉水村四组,是家中六个兄弟姊妹中的老幺。

今天,就在这样的背景下,我们一起再来看看小牛还有多少风险,大幅盈利之后是否可以大胆投资了?


  “彭铁从小长得健壮如牛,我就给他取了个小名叫‘牛牛’。牛牛’六七岁的时候就开始上山放牛,而且是那一大帮子放牛娃中的孩子王。那时,他看的是一头母水牛,天天被“牛牛”养得肚子圆滚滚地回家,几乎每年都会生下一头小牛。”曾经多年担任沉水村支部书记的父亲彭国栋这样介绍儿子。

  “‘牛牛’不光看牛扎实,读书也特别扎实,像头勤勤恳恳的牛。他五岁就开始读小学一年级,我们经常看见他清早放完牛就背着书包上学校,下午放学后看了牛又回家做作业,成绩在班上一直数一数二。”沉水村老年协会会计彭美华说。

  1990年,14岁的彭铁考上了邵阳师范;1993年,17岁的他师范刚毕业就当上了当时邵阳市郊区资枣小学的校长。

  天降机缘“牛牛”下海

  当时邵阳市郊区北塔小学有一家校办体育器材厂,由于经营不善,厂子几近倒闭。危难之际,郊区教育局领导看中了彭铁的头脑和口才,逼”着他承包了北塔小学体育器材厂。

? ? ? “牛牛”创办小牛资本

  获得湖南大学学士学位后,彭铁壮志酬筹地南下深圳创业。经过一番摸爬滚打,2012年,彭铁在深圳福田创办了小牛资本管理集团。如今,该集团已拥有小牛在线、小牛普惠、小牛钱罐子、小牛新财富、小牛投资等多家子公司,各种分支机构达160余家,业务范围遍布全国。

这个一看就知道是软文,可以大体了解下彭铁的成长历程,但是最关键的地方,在湖南大学毕业后,到2012年这之间的故事,只字未提,这才是最大的神秘之处。

跟很多屌丝逆袭的剧情,如出一辙,都是先讲主角曾经如何屌丝,如何勤奋,然后就直接过度到辉煌的现在,中间的核心努力阶段,只字未提。

这也是彭铁的最神秘的一段,小牛之所以能做这么大,而且到目前为止,中间并未有任何实质性的大规模融资,这个和他在这一段时间的经历,绝对是起到决定性作用的,除了个人能力之外,背后大概率还有神秘高人相助…….

03

连绵不绝的负面

 

小牛在线近几年负面持续不断,饱受争议。

?1、借壳“同洲电子”,欲曲线上市,浮亏8亿

2015年,同洲电子董事长袁明,用自己持有的16.5%股份,向国元证券质押借款,之后,由于股市暴跌,袁明抵押的股票价格已经爆仓,袁明被要求追加保证金,只能四处借债。

2016年3月,小牛资本的关联方小牛龙行与袁明于签署《借款协议》,约定小牛龙行向袁明提供借款 8.7 亿元,主要用于偿还对国元证券的借款及其他借款,而代价则是袁明所持有的同洲电子123,107,038股。

另外还通过《差额补足及奖励协议的公告》,提及小牛龙行认为袁明用于抵债的股份价值高于8.7亿元,因此小牛龙行另向袁明支付3.3亿补偿金和3亿元奖励金。加上此前借款的8.7亿元,袁明手中1.2192亿限售股一前一后共拿到了15亿元,折合每股约12.3元。

若达成,小牛龙行将通过15亿元买个壳子,而目前同洲电子股价不到6元,市值才45亿,这部分股权对应市值仅剩7个亿,直接浮亏8亿。

那么这个资金的来源是否跟小牛在线有关系?

目前公告的情况是,小牛龙行的资金来源并不是其互联网金融业务小牛在线,而是来自其旗下的私募基金以及第三方借款。

不过令投条最担心的是,这里面的钱,是不是真的没有小牛在线投资人的钱,不得而知。

2、?多位高管陆续离职

小牛的高管跟其它的平台不太一样,大部分平台的高管一般是联合创始人,多少会占有部分股权,相对比较稳定。而小牛都是高薪聘请的职业经理人团队,内部派系复杂,还经常容易被其它公司挖角,留不住人心。

比如原小牛在线副总裁余军,原本是ppmoney的运营总监,运营小牛之后,因业绩身价翻倍,带领一批骨干团队成员投奔了总部位于东莞的团贷网。

小牛金服的执行总裁刘金科则加盟了雪松资本,待遇不菲。

频繁的高管人事变动,往往会削弱一家公司的战斗力和稳定性。

?3、小牛分期员工离职前联手中介疯狂骗贷

人事动荡催生了离职潮,据报道,当时离职主要是劝退,没有离职补偿,同时调整了考核方式,不少员工收入降低不少。

所以大量小牛分期员工在离职之前,与商户、中介联手骗贷,利用职务便利,对劣质借款人随意放贷套现,积累了大量坏账。虽然小牛在线对此事也是公开进行了回击,但是投条觉得不可能是空穴来风,至少看出内部人事混乱,员工管理一直是个很大的问题。

4、投资人上百万京东卡,集体被盗

当时在投资人中,也是造成了不小的波澜,对于1个成立近5年的规模千亿平台,还能出这样的低级错误,内部管理上真的令人担忧,让投资人心里1万个XX。

5、提现多天不到账,客服不接电话

  凭着一股“牛”脾气,不到一年,北塔小学体育器材厂扭亏为盈,单双杠、木马、垫子等产品逐渐成为全市境内的畅销品。也正是在打拼的过程中,彭铁逐渐认识到自己知识面的狭窄和思维方式的老套,萌生了继续深造的念头。他毅然辞去体育器材厂厂长职务,自费到湖南大学就读本科。? ? ?

京东卡事件刚刚过去,4月初,小牛又让不少投资人惊出一身冷汗,提现后回款不到账,客服由于咨询者太多,也很难接通电话。

虽然最终是虚惊一场。但是对于这么大体量的平台,中间出现的各方面技术问题,实在是不应该,真的心疼小牛在线的投资人3秒,时不时的就会考验一下你的心里承受能力。

04

投资建议

? ?? ? ?或许唯一让人感到欣慰的是,最近的2017年财报,小牛在线宣称盈利3.8亿元,有盈利固然是好,说明平台经营逐步走向正轨,安全垫逐步加厚。

不过以小牛一贯的信息披露作风,这个盈利的真实性还是要打个大大的问号,他的参考价值无法和美股、A股以及港股这些上市公司相比较,因为造假成本太高。

小牛集团原来的首席信息官林国锋,则被万科物业挖角,加盟万科物业。

所以,投条还是建议小伙伴们,不要因这盈利3.8亿,而掉以轻心,过于乐观。

目前,监管趋严,备案为了避免政策洼地延期,全国统一标准,据传对背景要求很高,很多本身质地不错的民营系平台,都被迫在卖身。

而像小牛在线这种体量,如果自己不上市或者找到强力的背景方,对它后续的备案和兜底能力很难令人放心。

那么人气,为何这么高?

也许会有投资人信奉大而不倒,但是投条更看重股东背景实力。

目前,在没有看到它,进行大的资本运作之前,暂时还不会为了它那点诱人的京东卡活动,去冒险博取高收益。



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