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这家P2P平台的连环套路贷终于曝光!两千名借款人集体投诉!

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:本站整理  发布时间:2019-07-09 07:43:25

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“最初借款15000元,不到2年的时间,现在全部待还金额超过66600元。”

这是一笔借贷年利率远远超过监管红线的贷款案例,借款人吴宇(化名)正陷在还款的泥潭里无法自拔。

而在由来自同一个平台的借款人组成的微信群里,经受着这样的“超高利贷”借款的人比比皆是。

这些借款人,大多在其所在地、由线下推广的方式获知这一借款渠道。而随着相关借款条例的一再变动,借款人们渐渐发现,实际情况与业务员描述的并不一样。

而这个借款平台,正是上市公司达飞控股旗下关联现金贷公司——达飞云贷。公开信息显示,达飞云贷运营主体为达飞云贷科技(北京)有限公司,2012年成立于北京,2015年更名为达飞云贷。

目前,两千余名借款人正对达飞云贷进行集体投诉。5月8日,北京市金融局回函表示,对借款人反映的达飞云贷平台存在高利贷等经营违规行为,会督促朝阳区政府做好相关风险处置工作。



01

提额倒贷新增待还本金


根据吴宇介绍,2017年7月,他通过所在地的业务员了解到达飞云贷。

业务员表示,达飞云贷借款与信用卡类似,借款周期90天内先息后本,即前两个月先偿还利息,最后一个月偿还剩余款项。

授信额度内,还款后可以再次借贷。而借款1万元,每个月的利息为400至500元。

事实上,这笔借款的利息并不算低,但吴宇还是选择了借款。

最终,吴宇获得了15000元的授信额度。但在款项汇入银行卡后,由业务员收取了2000元费用。

吴宇提供的还款截图显示,他在2017年7、8月,分别偿还本息398、498元。2017年9月,吴宇未能顺利还款,偿还本息9171元后出现逾期



吴宇逾期后,业务员提出了“提额倒贷”的概念。

简而言之,“提额倒贷”是在用户还款困难时,将未还的本金、利息、罚息等换算成新的本金,同时提升借款额度,新的贷款用来偿还上一笔借款,从而避免用户出现逾期。

而在新旧借款交替的过程中,往往会收取服务费、下款费等费用,使得新借款项无法覆盖上一笔借款,从而导致每个借款周期的本金越提越高,每月的利息也不断增加。

第一次吴宇获得了5000元授信额度,扣除相应款项后,吴宇带着不足1000元的新借款离开了达飞云贷的门店。而在剩余的4000余元中,仅有1000余元用于偿还上一笔借款利息,余下的部分则被以各种明目收取。

这时,吴宇的授信额度累计至2万元,未还本金提升后,利息也在不断上涨。目前,在还款近1万元后,吴宇的待还金额为66000余元。

有用户截图显示,在达飞云贷借款5万元,经过层层倒贷,目前待还余额超过18万元。还有用户,从5000元开始,累计贷款15.2万元,还款18万元后,还剩近9万元尚未还清。


02

长期合同连环套路


对于达飞云贷借款人来说,提额倒贷是深渊。而深渊的尽头却并不是终点,却是另一个噩梦的开始。

经历数次倒贷后,肖英(化名)由最初授信额度20000元,变成待还余额31000元。

2018年11月,肖英出现部分逾期,对接的业务员表示,可免费为其转化为长期合同。

业务员称,逾期费用转化为长期后,达飞云贷将不再追究借款人原有逾期责任,债务人不会再被催收骚扰,甚至还可以免除部分逾期费用。

而转为长期的前提是借款人需要签订一份新的借款合同原有合同产生的逾期费用、利息、罚息以及违约金等总额将作为新合同的本金金额,新合同的利息及违约金等费用另有计算规则。而伴随着新合同同步而来的,还有质保金与服务包等两项费用。

2019年4月初,肖英办理了三年的长期分期。

在新合同里,肖英31000元的待还余额变成了新本金42900余元。分期后,肖英没有再进行还款,至2019年6月,肖英全部待还金额超过63000元。此前,肖英已经为其不足30000元的贷款还款40000余元。



在办理长期分期前,肖英还按业务人员要求,在达飞云贷自营的购物商城里消费了365元,购买金牌会员,否则不允许办理借款。

此外,根据借款人所展示的一份“倒贷1年期先息后本支持逾期用户”介绍文件,逾期后的用户支持长期倒贷,转换长期合同后月利率为1.5%,服务费和质保金分别按借款总额的20%、10%收取。



按照介绍,服务费和质保金一并纳入借款总额,并收取利息。质保金用于保证用户按时还款,若服务费、本金均为出现任何逾期,质保金将退还。反则直接扣除质保金。

不少用户表示,使用达飞云贷初期利率较低,也没有服务包、质保金等费用存在。而随着各种费用以及新规的出现,实际借款后与此前承诺的利率并不相同。例如,在一份产品介绍中,原本按10%比例收取的质保金,最终变成了按20%收取。


高昂的利息、罚息与本金不断叠加,借款人往往需要超出本金2倍甚至3倍的数额才能还清欠款。


03

线下工作人员收取好处费


借款人不论是开始使用达飞云贷,还是办理提额倒贷、长期分期业务,都离不开达飞云贷线下业务员的身影。

从办理信用卡到买手机,达飞云贷线下推广人员采用上门推广的方式,推荐用户使用达飞云贷借款。而在用户逾期后,也有客户经理帮助借款人办理提额、分期业务。

借款人提供的截图信息显示,客户经理向借款人推广金牌会员,称购买后可优先提额免息,不购买的用户,将无法继续使用达飞云贷借款。在用户出现逾期时,客户经理则向借款人推荐提额倒贷、分期等业务。

在疑似达飞云贷工作群中,达飞云贷管理人员要求工作人员对长期业务进行推广。对于抽查中发现的未通知所有用户办理业务的人员,一经发现便以开除处理。



借款人在通过达飞云贷借款时,所获知的信息几乎全部来自于客户经理。在此背景下,借款人的还款情况,大多依靠客户经理安排,客户经理也由此获得了更多的“权利”。

借款人转长期还款业务中,原本需要经过用户同意,客户经理才可以帮助用户办理这一业务。

但在面对陷入还款泥潭的借款人时,有客户经理以“帮助客户办理长期分期,缓解还款压力”为由,向借款人索取2000元“好处费”。



同时,前文提到的吴宇在下款后收取的2000元下款费,也是由客户经理直接收取。而用户在办理提额倒贷时,也是通过客户经理调整贷款额度,用户再将还款金额转帐至客户经理来完成还款步骤。

与推广、维护团队同时存在的,还有达飞云贷在当地的催收团队。一旦用户出现逾期,催收团队将上门催收,更有甚者对借款人进行恐吓、威胁。



当用户出现预期时,客服经理通常会以催收提醒借款人。

当借款人不愿继续提额、分期的时候,客服经理则会“帮助”他们,去其他借款平台线下贷款,从而以贷还贷。而贷出来的款项,客服经理也会收取一部分。 

根据借款人介绍,此前达飞云贷工作人员是直接以“达飞云贷”的名义做推广,2016年至2017年间,不少地区线下门店陆续更名。

企查查信息显示,达飞云贷母公司深圳达飞科技控股有限公司于2016年至2017年间,新增青岛泰邦信息咨询有限公司、陕西金都商务信息咨询有限公司等多家子公司。这些子公司在所在地下属县市,也已增开多家附属公司。

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